G20 có thể thu hẹp khoảng cách dịch vụ kỹ thuật số tài chính của Ấn Độ

g20

Tài chính toàn diện (Financial inclusion) - nhằm mục đích cung cấp khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho tất cả các cá nhân và doanh nghiệp với mức giá phải chăng, bất kể thu nhập cá nhân hay quy mô công ty - đã thu hút được sự chú ý đáng kể trên toàn cầu. Cuộc khủng hoảng COVID-19 làm gia tăng nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ tài chính không tiếp xúc, thúc đẩy tài chính toàn diện và sự phát triển của tài chính kỹ thuật số.

Trên toàn cầu, tỷ lệ sở hữu tài khoản ngân hàng chính thức đã tăng mạnh từ 51% năm 2011 lên 76% năm 2021, với mức tăng trung bình mạnh ở các nước đang phát triển từ 42% lên 71%. Trong giai đoạn này, quyền sở hữu tài khoản ngân hàng đã tăng hơn gấp đôi từ 35% lên 78% ở Ấn Độ. Tuy nhiên, vẫn còn những thách thức đối với quyền truy cập miễn phí, chẳng hạn như khoảng cách kỹ thuật số, thiếu hiểu biết về tài chính, an ninh mạng và quyền dữ liệu riêng tư.

G20 đã công nhận tài chính toàn diện là động lực cơ bản cho tăng trưởng kinh tế, giúp giảm tình trạng dễ bị tổn thương kinh tế và đói nghèo, đồng thời nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân. Năm 2010, G20 đã triển khai Kế hoạch hành động tài chính toàn diện (FIAP) đầu tiên như một phần của Đối tác toàn cầu về tài chính toàn diện (GPFI) — một nền tảng toàn cầu để thúc đẩy tài chính toàn diện.

Năm 2017, G20 FIAP đã được điều chỉnh để phù hợp với Kế hoạch phát triển bền vững 2023 theo Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc. Ngoài ra, vào năm 2020, G20 FIAP đã công nhận vai trò của tài chính toàn diện trong việc giảm thiểu tác động tiêu cực của COVID-19 thông qua sự can thiệp của chính phủ và áp dụng công nghệ.

Ấn Độ đã tích cực tham gia vào G20 GPFI và tham gia vào các nhóm công tác và lực lượng đặc nhiệm GPFI khác nhau. Quốc gia này đóng góp vào việc phát triển các tiêu chuẩn quốc tế, các thông lệ tốt nhất và các khuyến nghị chính sách về tài chính toàn diện.

Một trong những trụ cột chính của chính sách tài chính toàn diện của Ấn Độ là Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (Chương trình Phúc lợi cho Nhân dân của Thủ tướng, PMJDY) — một chương trình hàng đầu được triển khai vào năm 2014 nhằm cung cấp các dịch vụ tài chính cho những người dân chưa có tài khoản ngân hàng hoặc có tài khoản ngân hàng nhưng chưa đầy đủ. Chương trình này đã và đang cung cấp cho hàng triệu cá nhân trước đây chưa có tài khoản ngân hàng với các tài khoản tiết kiệm cơ bản, dịch vụ bảo hiểm và lương hưu.

Ấn Độ cũng đã triển khai nhiều biện pháp chính sách khác nhau để thúc đẩy tài chính toàn diện, chẳng hạn như Chương trình Pradhan Mantri Mudra Yojana (Chương trình Cơ quan Phát triển và Tái cấp vốn cho đơn vị Nhỏ và Vừa của Thủ tướng, PMMY) cung cấp các khoản tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngoài ra còn có chương trình Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana và Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (Chương trình Bảo hiểm Nhân thọ của Thủ tướng Chính phủ), cung cấp bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tai nạn với giá cả phải chăng cho các tầng lớp dễ bị tổn thương về kinh tế.

Kể từ khi thành lập vào năm 2015, chương trình PMMY đã cấp các khoản vay trị giá 23,2 nghìn tỷ Rs (283,8 tỷ USD) cho hơn 408 triệu người thụ hưởng. Những khoản vay này giúp tạo điều kiện cấp tín dụng vi mô không cần tài sản thế chấp và tạo cơ hội việc làm.

Chương trình PMMY cũng đã mang lại lợi ích cho các nữ doanh nhân vì 68% các tài khoản trong chương trình này được dành riêng cho phụ nữ. Tuy nhiên, chính phủ vẫn cần giải quyết những chênh lệch về vùng miền và giới tính, bất bình đẳng xã hội và thiếu kiến thức tài chính, thông tin bất cân xứng, dễ bị gian lận tài chính và khoảng cách tài chính kỹ thuật số để đạt được tăng trưởng kinh tế toàn diện.

Nghiên cứu gần đây dựa trên cuộc khảo sát nợ và đầu tư toàn bộ Ấn Độ lần thứ 77 sử dụng dữ liệu khảo sát 2019–20 cho thấy các chương trình tài chính toàn diện của chính phủ như PMJDY có tác động rõ rệt đến các hộ gia đình. Nghiên cứu này cho thấy rằng mặc dù không biết chữ, 57% chủ hộ gia đình có khả năng tiếp cận với ít nhất một công cụ tài chính, chẳng hạn như tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản bưu điện.

Ngoài ra, 50% chủ hộ gia đình có trình độ học vấn cao hơn được tiếp cận với hai hoặc nhiều công cụ tài chính. Khoảng 6% chủ hộ gia đình không biết chữ sử dụng ít nhất ba công cụ tài chính. Điều này cho thấy việc tăng cường kiến thức tài chính cho các thành viên trong gia đình, các hoạt động kinh tế cao hơn trong khu vực và thông tin tốt hơn đã làm tăng nhận thức về các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Hiểu biết về tài chính có khả năng làm giảm tác động tiêu cực của việc không biết chữ, cho phép nhiều người trong các hộ gia đình nông thôn được hưởng lợi từ việc tiếp cận tài chính. Tuy nhiên, phụ nữ và các doanh nhân nhỏ khác có tỷ lệ sử dụng các công cụ tài chính thấp hơn. Điều này xuất phát từ yêu cầu tài sản thế chấp cao, phân sự phân biệt phía cung ứng dựa trên sở thích và lãi suất cao khi tiếp cận vốn hóa chính thức. Những rào cản này nảy sinh do quy mô khoản vay nhỏ và nhận thức về rủi ro của các nữ doanh nhân.

Mặc dù có nhiều chương trình của chính phủ — bao gồm Đề án PMMY, Đề án Udyogini, Đề án Dena Shakti và Đề án Annapurna (Nữ thần ẩm thực) — vẫn có khả năng cải thiện môi trường kinh doanh cho các doanh nhân ở khu vực nông thôn, thông qua các chương trình tiếp cận tài chính. Bổ nhiệm nhiều cán bộ liên lạc kinh doanh nữ, nâng cao hiểu biết về công nghệ số và triển khai nhiều chính sách lấy phụ nữ làm trung tâm hơn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận tài chính chính thức.

Các dịch vụ tài chính kỹ thuật số cũng có thể lấp đầy khoảng trống trong việc cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính thông qua Nguyên tắc cấp cao của G20 về Bao trùm tài chính kỹ thuật số. Làm như vậy sẽ giúp đạt được mục tiêu bình đẳng giới trong phát triển bền vững. Những nỗ lực liên tục hướng tới việc thúc đẩy các chính sách tài chính toàn diện là rất quan trọng để thúc đẩy trao quyền và tăng trưởng toàn diện.

Nguồn: East Asia Forum

Từ khóa: G20, bền vững, bình đẳng giới, tiếp cận tài chính, toàn diện