Cổng thông tin hội nhập kinh tế quốc tế thành phố Hồ Chí Minh

Các cuộc thử nghiệm gần đây về giải pháp mới của tổ chức Swift nhằm chứng minh hiệu quả tiềm năng của việc số hóa và tự động hóa các khoản thanh toán và chứng từ thương mại.

Trong lĩnh vực thương mại quốc tế, vẫn còn nhiều tiến trình bị cản trở bởi các cơ chế thanh toán phức tạp và kém hiệu quả. Những năm gần đây đã chứng kiến ​​sự gia tăng đột biến về khối lượng thương mại toàn cầu khi báo cáo của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) rằng khối lượng thương mại hàng hóa tăng đáng kể. Mặc dù đây là điều đáng khích lệ đối với các doanh nghiệp hoạt động quốc tế, nhưng sự tăng trưởng này đã làm trầm trọng thêm những thách thức vốn có trong tài chính thương mại, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán.

Bối cảnh hiện tại đối với các khoản thanh toán thương mại còn nhiều sự chậm trễ, chi phí cao và đầy rủi ro, chủ yếu là do sự phụ thuộc vào các hệ thống cũ và các quy trình dựa trên giấy tờ. Ví dụ, thư tín dụng (LC) được sử dụng để bảo vệ người mua và người bán quốc tế khỏi các yếu tố như khoảng cách hoặc luật pháp khác nhau. Nhưng trong nhiều trường hợp, chúng vẫn được in ra giấy và xử lý thủ công, gây ra sự chậm trễ. Thêm vào đó, mỗi tổ chức thường được quản lý thông qua hệ thống độc quyền của từng ngân hàng, với dữ liệu đến từ nhiều nguồn khác nhau - có khả năng tạo ra thêm sự chậm trễ. Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đang thay đổi, Ngân hàng Phát triển Châu Á đã báo cáo rằng khoảng cách tài trợ thương mại toàn cầu đã tăng lên mức kỷ lục 2,5 nghìn tỷ đô la vào năm 2022.

Tin tốt là nhiều giải pháp được đưa ra để số hóa các khoản thanh toán và chứng từ cần thiết, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại toàn cầu. Ví dụ, một số ngân hàng và công ty công nghệ tài chính đã nhận ra rằng việc áp dụng vận đơn điện tử (eBL) - thay thế giấy tờ truyền thống - có khả năng đẩy nhanh quá trình chuyển giao chứng từ và giảm gian lận liên quan.

Thách thức trong việc đưa eBL vào thực tế nằm ở các nền tảng eBL hiện tại thiếu khả năng tương tác kỹ thuật. Ví dụ, một trong chín nhà cung cấp eBL được Hiệp hội quốc tế các câu lạc bộ bảo vệ và bồi thường (IGP&I) cấp phép đều có các quy tắc và cơ sở dữ liệu khách hàng riêng. Điều này có nghĩa là khách hàng của một hệ thống eBL không thể tham gia vào các giao dịch do hệ thống khác xử lý. Thay vào đó, những người tham gia vào bất kỳ giao dịch thương mại nào cũng cần kết nối với nhiều hệ thống, đây là một cách tiếp cận không hiệu quả và tốn kém, tạo ra nhiều rào cản đáng kể khi áp dụng rộng rãi.

Để tạo điều kiện cho việc số hóa rộng rãi đối với chuyển tiền và chứng từ thanh toán thương mại xuyên biên giới, cộng đồng dịch vụ tài chính phải cùng nhau hợp tác và thu hẹp khoảng cách giữa các giải pháp tiền kỹ thuật số mới nổi và cơ sở hạ tầng dịch vụ tài chính hiện có.

Nghiên cứu của Swift về các giải pháp liên kết

Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (Swift) kết nối hơn 11.500 tổ chức tài chính, Swift có vị thế tốt để tạo điều kiện tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn tài chính quốc tế. Gần đây, tổ chức này đã công bố những phát hiện từ thử nghiệm về giải pháp mới của mình, kết nối các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) khác nhau - được xây dựng trên các nền tảng blockchain khác nhau - với nhau và với các loại tiền tệ fiat, cho phép các tổ chức tài chính sử dụng cơ sở hạ tầng hiện có của họ để thanh toán. Các nghiên cứu của Swift đã chứng minh cách các mạng lưới thương mại kỹ thuật số có thể được liên kết thành công với các mạng lưới khác.

Thử nghiệm của Swift bao gồm mô phỏng một nền tảng thương mại kỹ thuật số (DTP) trên nền tảng công nghệ blockchain. Những người tham gia vào mạng lưới thương mại kỹ thuật số được mô phỏng đã được định cấu hình trước là người mua, người bán, hãng vận tải, cơ quan hải quan hoặc ngân hàng tương ứng của họ, cùng với một cơ quan mạng đóng vai trò là nhà điều hành DTP. Thiết lập này, được tích hợp với các cấu hình mạng CBDC tiêu chuẩn, đảm bảo một môi trường thử nghiệm toàn diện.

Sau đó, Swift chạy thử nghiệm mô phỏng các tình huống thương mại thực tế, bao gồm việc tạo và thực hiện lệnh mua (PO), phát hành hóa đơn và thực hiện thanh toán tự động. Những người tham gia tương tác với hệ thống thông qua bảng điều khiển được thiết kế riêng cho vai trò của họ, thực hiện các quy trình giao dịch và thanh toán theo quy trình được thiết kế. Việc sử dụng hợp đồng thông minh đảm bảo rằng các sự kiện thanh toán được tự động kích hoạt sau khi một số điều kiện giao dịch nhất định được đáp ứng.

Ngoài ra, Swift xây dựng các tình huống của mình dựa trên một số giả định chính - ví dụ, hiểu rằng một PO sẽ đại diện cho một thỏa thuận thương mại, nhưng một PO duy nhất có thể ánh xạ tới nhiều hóa đơn. Trọng tâm là tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi hàng hóa và tiền bạc bằng Công nghệ sổ cái phân tán giúp hợp đồng thông minh (smart contract), qua đó cách mạng hóa mô hình thương mại so với thanh toán (TvP).

Một giả thuyết cốt lõi của các thử nghiệm này là mạng lưới thương mại kỹ thuật số có thể hoạt động như một nền tảng đáng tin cậy cho thương mại toàn cầu liên quan đến nhiều bên tham gia khác nhau như người mua, người bán, hãng vận tải và các tổ chức tài chính. Một giả thuyết khác là nó cũng có thể hỗ trợ mã hóa các lệnh mua thương mại, tạo điều kiện cho việc thể hiện kỹ thuật số các thỏa thuận thương mại trên nền tảng công nghệ blockchain.

Thông qua quá trình thử nghiệm, giải pháp của Swift có thể tạo điều kiện cho các khoản thanh toán thương mại nguyên tử - các khoản thanh toán được hoàn thành đồng thời cùng với việc chuyển giao hàng hóa, thay vì theo thứ tự. Ngoài ra, Swift đã chứng minh rằng các hợp đồng thông minh và lập trình theo sự kiện thanh toán cho phép tự động hóa các khoản thanh toán, với các khoản tiền chỉ được giải ngân khi đáp ứng được một số điều kiện nhất định. Điều này có nghĩa là các luồng giao dịch trở nên tự động 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần. Các tổ chức tài chính tham gia thử nghiệm giải pháp này đã khen ngợi tiềm năng của nó trong việc giảm sự chậm trễ trong thương mại toàn cầu, tăng cường lòng tin giữa các bên và giảm đáng kể chi phí giao dịch.

Cách thức thử nghiệm hoạt động

Swift Connector là một giải pháp liên kết, Swift đã mô phỏng một hệ thống DTP bao gồm người mua, người bán, hãng vận chuyển, cơ quan hải quan, mạng lưới CBDC và ngân hàng của người mua và người bán. Một thỏa thuận thương mại mở giữa người mua và người bán đã được mã hóa bởi mạng lưới của DTP.

Để bắt đầu giao dịch, trước tiên người mua chọn một đối tác thương mại và điền vào biểu mẫu đơn đặt hàng với các chi tiết về giao dịch - ví dụ: ngày, loại hàng hóa, số lượng hàng hóa, địa chỉ giao hàng. Hệ thống thông báo cho người bán về lệnh giao dịch sắp tới, người bán có thể xem xét và cập nhật để thêm thông tin có liên quan - ví dụ: điều kiện giao hàng hoặc chi tiết về hãng vận chuyển. Người mua sẽ nhận được thông báo về bất kỳ bản cập nhật nào và khi người mua đồng ý, người bán có thể gửi đơn hàng. Hệ thống định tuyến lại đơn hàng đã gửi cho người bán để chấp nhận và tạo PO.

Sau khi người bán chấp nhận đơn hàng, chi tiết PO đã được gửi đến mạng lưới DTP để mã hóa. Nhà điều hành DTP đã phát hành một mã thông báo đại diện cho PO, để đảm bảo sự tin cậy và không có bản sao nào trên mạng lưới. Mã thông báo PO đã phát hành sau đó được cung cấp cho người bán để thực hiện giao dịch. Cả người bán và người mua đều có thể coi được trạng thái cập nhật cho các mã thông báo PO có liên quan.

Trong trường hợp người mua thanh toán trả trước, người bán sẽ gửi hóa đơn. Sau đó, hợp đồng thông minh sẽ khởi tạo thanh toán với thông tin chi tiết về tin nhắn thanh toán, chẳng hạn như ngân hàng của người bán, số tài khoản, số tiền và số tham chiếu PO. Sau đó, trình CBDC trên nền tảng DTP sẽ nhận thông báo thanh toán và làm theo quy trình đã thiết lập để xử lý các khoản thanh toán xuyên biên giới giữa người mua và người bán. Trên nền tảng DTP, mã thông báo PO được ký quỹ với nhà điều hành DTP để thanh toán TvP. Sau khi thanh toán thành công, trạng thái của mã thông báo PO sẽ được cập nhật.

Nếu thanh toán qua đơn vị vận chuyển, người bán sẽ thông báo cho đơn vị vận chuyển về tình trạng sẵn có của sản phẩm. Sau đó, bảng điều khiển của đơn vị vận chuyển sẽ phản ánh yêu cầu vận chuyển đến. Đơn vị vận chuyển sẽ chấp nhận yêu cầu, tải lô hàng đến địa chỉ đích và gửi hóa đơn. Sau đó, hợp đồng thông minh sẽ khởi tạo sự kiện thanh toán với thông tin chi tiết về tin nhắn thanh toán - ví dụ: ngân hàng của đơn vị vận chuyển, số tài khoản, số tiền, số tham chiếu PO. Từ đó, hệ thống sẽ thực hiện theo các bước tương tự như đối với khoản thanh toán trả trước.

Trong trường hợp thanh toán hải quan cho một lô hàng, bảng điều khiển hải quan sẽ được thông báo về yêu cầu giao hàng cùng với thông tin chi tiết về PO. Hải quan sẽ kiểm tra hàng hóa, tạo “giấy chứng nhận thông quan” và gửi hóa đơn. Từ đó, phần còn lại của quy trình sẽ thực hiện theo các bước tương tự như các tình huống trên.

Đối với khoản thanh toán cuối cùng, người bán sẽ gửi hóa đơn. Sau đó, hợp đồng thông minh sẽ khởi tạo sự kiện thanh toán với thông tin chi tiết về tin nhắn thanh toán bao gồm ngân hàng của người bán, số tài khoản, số tiền và số tham chiếu PO. Một lần nữa, phần còn lại của quy trình sẽ giống nhau.

Để kết thúc một thỏa thuận thương mại, người mua sẽ đóng PO trong hệ thống của họ sau khi nhận được hàng. Sau đó, nhà điều hành DTP sẽ xóa các mã thông báo PO liên quan thông qua hợp đồng thông minh] để ngăn chặn gian lận. PO sẽ được đóng trên hệ thống của người mua và người bán và trạng thái trên bảng điều khiển cũng sẽ được cập nhật tương ứng.

Tiềm năng tự động hóa thanh toán thương mại

Cuối cùng, thử nghiệm này đã chứng minh rằng khả năng tương tác liền mạch giữa các mạng kỹ thuật số khác nhau trên các nền tảng công nghệ là khả thi - trong trường hợp sử dụng độc quyền Swift Connector. Tự động hóa thanh toán thương mại bằng công nghệ sổ cái phân tán và thanh toán CBDC là khả thi về mặt kỹ thuật. Và việc tích hợp các mạng DTP và CBDC bằng Swift Connetor diễn ra liền mạch trong quá trình thử nghiệm, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao tiếp và xử lý giao dịch theo thời gian thực tế.

Swift cũng đã chứng minh hiệu quả của các hợp đồng thông minh dựa trên sổ cái phân tán trong việc nắm bắt các điều khoản thương mại của một hợp đồng thương mại thông thường. Ngoài ra, lập trình theo sự kiện được triển khai trên mạng thương mại kỹ thuật số cho phép tự động hóa các quy trình thanh toán được chấp thuận trước giữa hai mạng. Các sự kiện thanh toán được lập trình dựa trên các tài liệu, chẳng hạn như chứng chỉ hải quan. Đối với các khoản thanh toán được xử lý ngoài giờ hoạt động, sẽ giúp giảm các công việc xử lý thủ công, cải thiện hiệu quả.

Những thử nghiệm này có ý nghĩa quan trọng trong việc chống gian lận trên toàn bộ hệ sinh thái thương mại. Thông qua sáng kiến này, phát hiện ra rằng việc mã hóa PO - cũng như quản lý vòng đời của mã thông báo PO và các sự kiện thanh toán liên quan, thông qua hợp đồng thông minh - có thể giảm gian lận gấp đôi, vì mã thông báo PO được ký quỹ cho đến khi hóa đơn đang chờ xử lý được thanh toán.

Swift cũng tiết lộ tiềm năng thú vị trong việc giảm các nguồn gây cản trở trong các giao dịch, vì việc liên kết nhiều mạng kỹ thuật số và hợp lý hóa thanh toán có thể giúp giảm số lượng trung gian cần thiết trong thanh toán thương mại xuyên biên giới. Giao dịch ngang hàng so với thanh toán cũng khả thi. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng việc tiếp tục thống nhất các tiêu chuẩn hài hòa, đặc biệt là trong bối cảnh ngành dịch vụ tài chính đang chuyển sang tiêu chuẩn ISO 20022, để hợp lý hóa các nỗ lực số hóa thương mại.

Bước tiếp theo?

Với các khả năng trên, thương mại toàn cầu cần phát huy đà phát triển này và nỗ lực giải quyết các thách thức bổ sung trong các lĩnh vực pháp lý, khả năng tiếp cận kỹ thuật, tiêu chuẩn và việc áp dụng toàn cầu cho các hệ sinh thái. Bây giờ là lúc ưu tiên các sáng kiến ​​có tác động hữu hình trong ngắn hạn đến hệ sinh thái thương mại.

Ví dụ, việc mở rộng các nỗ lực để nhiều bên tham gia thương mại toàn cầu hơn sẽ cung cấp một môi trường thử nghiệm toàn diện hơn. Và việc tích hợp các tính năng tuân thủ quy định tiên tiến hơn vào các giải pháp mới nổi sẽ cho phép điều hướng tốt hơn trong bối cảnh phức tạp của luật thương mại quốc tế. Các tính năng này có thể được thực hiện song song cùng với quá trình tích hợp sâu các hệ thống và cơ sở hạ tầng tài chính hiện có, nhằm tạo điều kiện chuyển đổi sang mô hình thanh toán thương mại mới này.

Ngoài ra, còn có một giải pháp để tận dụng eBL trong thế giới thực. Ví dụ, Swift đã phát triển một giao diện lập trình ứng dụng (API) cho các nền tảng thương mại kỹ thuật số, cho phép các hệ thống khác nhau tương tác thông qua một kết nối duy nhất và một danh tính duy nhất. Bằng cách hợp tác chặt chẽ với các nhà cung cấp nền tảng eBL để tạo điều kiện trao đổi dữ liệu giữa họ và các ngân hàng qua mạng Swift. Điều này cho thấy những cách thức mà các khoản thanh toán phức tạp, liên khu vực pháp lý có thể được tự động hóa cho giao dịch tài khoản sạch/mở bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh, điều phối bởi trình mô phỏng Swift Transaction Manager và Swift Connector để kết nối giữa các mạng lưới giao dịch và CBDC. Swift cũng sẽ hợp tác với các đối tác của FIT Alliance để đánh giá giá trị của việc tạo ra một kho lưu trữ giao dịch, nhằm loại bỏ nhu cầu tích hợp ngân hàng ngang hàng trong việc chia sẻ các tệp kỹ thuật số an toàn và chuẩn hóa.

Xem xét bối cảnh của các sáng kiến ​​thương mại toàn cầu hiện nay, ngành công nghiệp có cơ hội tập trung vào việc phát triển hơn nữa, áp dụng phương pháp tiếp cận mạng lưới-của-mạng lưới và tích hợp AI để giúp định hình tương lai của các khoản thanh toán thương mại quốc tế được số hóa.

Nguồn: Treasury & Risk

Từ khóa: Swift, blockchain, thương mại xuyên biên giới